Simulador de planos de saúde

Compara apenas o plano de entrada (mais básico) de cada operadora — o critério mais justo de custo-benefício, já que é o plano que todo mundo pode contratar.

Sem coparticipação: o beneficiário paga só a mensalidade fixa, sem custo extra ao usar o plano. Coparticipação parcial: além da mensalidade, o beneficiário paga um valor extra sempre que usa o plano para terapias em geral (ex: fisioterapia, psicologia, fonoaudiologia, etc.). A classificação vale tanto para MEI quanto para LTDA/outras — o que muda entre esses tipos é só o valor, não a coparticipação.

Carência é o tempo que você precisa esperar, depois de contratar o plano, para poder usar cada tipo de atendimento. Os prazos abaixo são os máximos permitidos pela ANS — a maioria das operadoras reduz ou até isenta parte deles conforme a negociação.

Sim, pela portabilidade de carências, se você atender às condições abaixo:

As regras podem mudar e alguns detalhes dependem do seu caso específico — me manda seus dados do plano atual que eu confirmo se você tem direito à portabilidade sem pegar carência nova.

Diferente do plano individual, o plano empresarial (PME) não tem teto fixado pela ANS. Empresas com até 29 vidas entram num "pool de risco" — a operadora aplica o mesmo percentual pra todo o grupo, calculado pela sinistralidade coletiva (RN 565/2022 da ANS). Empresas com 30+ vidas negociam o reajuste direto com a operadora, com base na sinistralidade só do próprio contrato. Também existe o reajuste por faixa etária, separado do anual, que acontece quando um beneficiário muda de faixa de idade.

Sim. Cônjuge/companheiro(a) e filhos podem ser incluídos a qualquer momento, mas cumprem a carência normal do contrato (a menos que seja dentro de uma janela especial). Recém-nascido é isento de carência se for incluído em até 30 dias do nascimento, desde que o plano tenha cobertura obstétrica e o titular já tenha cumprido a carência de parto. Perdendo esse prazo de 30 dias, o bebê passa a ter as carências padrão da operadora.

A empresa contratante pode cancelar enviando um pedido formal à operadora, geralmente com 30 a 60 dias de aviso prévio (o prazo exato está no contrato). Um funcionário sozinho não pode cancelar o plano da empresa toda — ele pode pedir pra ser excluído, ou fazer portabilidade pra outro plano sem perder a carência já cumprida. Multa por cancelamento antes de um período mínimo de vigência pode existir dependendo do contrato assinado — vale revisar essa cláusula antes de fechar.

A cobertura mínima é definida pelo Rol de Procedimentos da ANS, hoje considerado taxativo pelo STJ (com exceções pra tratamentos sem substituto, recomendados por órgãos técnicos). Ficam de fora, em geral: cirurgia estética sem indicação médica, tratamentos experimentais e terapias sem comprovação científica. Urgência/emergência e os procedimentos do Rol nunca podem ser negados.

Os planos deste simulador são de abrangência regional (São Paulo capital e região metropolitana) — fora dessa área, o atendimento eletivo pode não ser coberto ou depender de reembolso. Urgência e emergência, porém, têm cobertura garantida em qualquer lugar do Brasil por lei, mesmo em plano regional. Se você viaja com frequência, existe a opção de plano com abrangência nacional (mensalidade mais alta) — me chama no WhatsApp que te explico as opções.

Não. Pela regra da ANS, o plano odontológico é uma segmentação separada do plano médico — mesmo o plano-referência completo não inclui odontologia. Se precisar, dá pra contratar um plano odontológico à parte, geralmente com mensalidade bem mais baixa que o plano de saúde.

A diferença é o tipo de acomodação em caso de internação. Enfermaria é quarto compartilhado com outros pacientes; Apartamento é quarto individual, com mais privacidade e conforto. Apartamento custa mais caro, mas o atendimento médico e os procedimentos cobertos são os mesmos — a diferença é só a acomodação.

A cobertura, a rede credenciada e o reajuste são os mesmos — a diferença está nas exigências pra contratar. MEI precisa ter o CNPJ ativo há pelo menos 6 meses. LTDA e outros tipos de empresa geralmente não têm essa exigência de tempo mínimo. O valor da mensalidade pode variar entre os dois tipos dependendo da operadora.

A ANS exige o mínimo de 2 vidas vinculadas ao contrato (o titular + mais um beneficiário, que pode ser sócio, funcionário ou dependente). Algumas operadoras aceitam até 1 vida pra MEI. Não existe limite máximo — a partir de 30 vidas, o contrato passa a ter regras próprias de reajuste, negociado direto sem entrar no pool de risco.

Sim, doença preexistente nunca pode impedir a contratação — isso é proibido pela ANS (Súmula Normativa 27) e configuraria "seleção de risco". O que pode acontecer é a operadora aplicar Cobertura Parcial Temporária (CPT) de até 24 meses, suspendendo apenas cirurgias, leitos de alta tecnologia e procedimentos de alta complexidade ligados àquela doença específica. Consultas, exames simples e urgência/emergência continuam cobertos normalmente durante esse período.

A ANS organiza os planos em 10 faixas etárias (0-18 até 59+), e o preço sobe a cada faixa porque, estatisticamente, pessoas mais velhas usam mais o plano. Existe um limite: o valor da última faixa (59+) não pode ser mais que 6 vezes o valor da primeira faixa (0-18), e o aumento acumulado das faixas finais não pode ser maior que o das faixas iniciais. Após os 59 anos, não existe mais reajuste por idade — só o reajuste anual normal, igual pra todo mundo do contrato.

Sim. A ANS já esclareceu que consultas médicas por telemedicina têm cobertura obrigatória, seguindo as mesmas regras de autorização do Conselho Federal de Medicina. Na prática, funciona como uma consulta normal, só que a distância — vale a mesma cobertura contratual da consulta presencial.

Sim. Quem é demitido sem justa causa (e contribuía com parte da mensalidade) tem direito de manter o plano nas mesmas condições, assumindo o pagamento integral, por um período de 1/3 do tempo que contribuiu (mínimo 6 meses, máximo 24 meses) — regra do artigo 30 da Lei 9.656/98. Aposentados têm direito parecido, podendo ser vitalício se contribuíram por 10 anos ou mais. Demissão por justa causa não dá esse direito.

Em geral, não — medicamentos de uso domiciliar contínuo (pressão, diabetes, etc.) não são cobertos pelo plano de saúde, só remédios usados durante internação ou procedimento. A principal exceção é a quimioterapia oral pra câncer: quando o medicamento está registrado na Anvisa e prescrito pra esse fim, a cobertura é obrigatória mesmo sendo tomado em casa.

Pela regra da ANS (RN 623/2024), o prazo é de até 5 dias úteis pra exames simples e consultas, e até 10 dias úteis pra cirurgias eletivas e internações. Urgência e emergência têm autorização imediata, sem esse prazo. Se o plano não responder dentro do prazo, isso já é considerado negativa ("negativa tácita"), e você pode reclamar direto na ANS.

Essas respostas são regras gerais da ANS e do mercado — seu caso específico pode ter detalhes diferentes dependendo do contrato e da operadora.

Para empresas com 30 colaboradores ou mais, oferecemos uma negociação personalizada, com condições que não aparecem no simulador padrão.

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